در 14 دسامبر 2001، موسسه توسعه و تحقیقات فناوری بانکی[1] در هند سامانه پیامرسانی مالی ساختاریافته[2] یا SFMS را برای تبادل پیامهای بانکی خود در سطح جهان راهاندازی کرد. این سامانه به‌صورت موازی با سوئیفت عمل نموده و ساختار آن مشابه سوئیفت است و دارای قابلیت‌هایی بیشتری نیز میباشد. مزیت مهم آن اینست که میتواند به‌صورت عملی برای همه اهداف ارتباطات امن درونبانکی[3] و بینبانکی[4] استفاده شود (1) و (2).
در این پیامرسان میتوان ساختار پیام، قالب پیام، سطح دسترسی را تعیین کرد. این سامانه بهگونهای طراحی شده است میتوان آنرا بصورت متمرکز یا توزیعشده بکار برد. کنترل دسترسی با استفاده از کارتهای هوشمند انجام میشود، و امنیت پیامها با استفاده از روشهای استاندارد رمزگذاری که در استانداردهای ISO تعریف شده است تامین میشود. بانکها از بخش پیامهای درونبانکی SFMS به دلیل خدمات امنی که ارایه میکند، استفاده میکنند. بخش درونبانکی این سامانه با سامانههای انتقال الکترونیک وجوه[5]، تسویه ناخالص آنی وجوه[6]، پرداخت همراه تحویل[7]، مدیریت متمرکز وجوه[8] و مانند آن استفاده میشود. رابط کاربر این سامانه بگونهای طراحی شده است که میتواند با کاربردهای مختلف تلفیق شود؛ چندین بانک تاکنون این سامانه را به نرمافزارهای متمرکز یا CORE خود متصل کردهاند. SFMS نسخه هندی سوئیفت است که دارای کارکردهای ویژه بوده و میتواند به‌صورت تحت وب عمل نماید. نسخه بینبانکی SFMS - که مهمترین قسمت آن است - برای انتقال امن اطلاعات استفاده میشود (3).
در حال حاضر 165 بانک بزرگ با مجموع 125 هزار شعبه به این سامانه متصل هستند، این سامانه قابلیت انتقال هر پیامی را دارد، خط اتصال آن MPLS[9] بوده و امنیت آن بر اساس امضای الترونیک مبتنی بر زوجکلید است. در به روزرسانی سال 2013، صدور ضمانتنامه نیز به این سامانه اضافه شد (4).
همانند دیگر سامانههای پیامرسان جهانی، این سامانه ویژگیها و کاربردهای مختلفی دارد. مهمترین ویژگی آن استفاده برای همه پیامهای امن درونبانکی و بینبانکی است. بانکها میتوانند همه شعب مهم و باحجم بالا را بدون محدودیت در دستهبندی، از طریق ارتباطات شبکهای متناسب به این سامانه متصل کنند. ویژگیهای این سامانه عبارتند از (5):
- معماری مقیاسپذیر که قادر به مدیریت تقاضای سیستمهای پرداخت و تسویه هند را دارد؛
- محیط امن مبتنی بر کلید عمومی که احراز هویت، محرمانگی، عدم تخلف و انسجام را تضمین میکند؛
- سیستم ذخیره و بازارسال که بازگشت به پیامها و مشاهده وضعیت آنها را ممکن میکند؛
- گردش کار ساختاریافته که ادغام پیامها با نرمافزارهای فعلی و کاربردهای آتی را ممکن میسازد؛
- سیستم قالبساز که انواع مختلف قالبهای مورد نیاز کاربر را پشتیانی میکند؛
- پشتیبانی از قالب پیامهای استاندارد چند ارزی؛
- قابلیت ارسال محتوا به چندین کاربر در شبکه؛
- ارایه گزارشهای مدیریتی با تعریف کاربر.
فهرست منابع:
- IDRBT. Structured Financial Messaging System (SFMS). Institute for Development and Research in Banking Technology. [Online] 12 11, 2013. [Cited: 01 01, 2018.] http://www.idrbt.ac.in/assets/programmes/2013/Nov/SFMS.pdf.
- Master Circular on Core Banking Solution (CBS) & IT. Ministry of Finance Department of Financial Services. [Online] Government of India, 09 26, 2012. [Cited: 03 01, 2018.] http://financialservices.gov.in/sites/default/files/F.%20No.%2071262012-BOA.pdf. F. No. 7/124/2012.
- Shakeel Ahmed, Ahmad and Sastry , V.N. Basics of Structured Financial Messaging System (SFMS) Standard for Mobile Payments in India. IDRBT. [Online] [Cited: 01 01, 2018.] http://www.mpf.org.in/docs/02/Basics%20of%20SFMS%20Standards.pdf.
- Methkupalli, Vasanth. Roll out of Structured Financial Messaging Systems in Cloud Computing. Hydarabad : Institute for Development and Research in Banking Technology, Reserve Bank of India, 2015. B101603.
- IFTAS. SFMS. [Online] 02 02, 2017. [Cited: 05 28, 2018.] http://www.iftas.in/sfms.html.
[1] IDRBT: Institute for Development and Research in Banking Technology
[2] Structured Financial Messaging System
[3] IntraBank
[4] InterBank
[5] EFT: Electronic Funds Transfer
[6] RTGS: Real Time Gross Settlement
[7] DVP: Delivery Versus Payments
[8] CFMS: Centralized Funds Management Systems
[9] Multiple Packet Label Switching